Entendiendo las ideas equivocadas más comunes sobre la hipoteca inversa

Entendiendo los beneficios de una hipoteca inversa

Una hipoteca inversa es una herramienta poderosa que puede brindar un alivio muy necesario frente a cargas financieras estresantes para nuestros propietarios mayores.

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Por qué una hipoteca inversa puede ayudarle a usted o a un ser querido

A medida que las personas envejecen, los ingresos disminuyen, mientras que otros gastos inesperados, como los médicos, pueden aumentar. En muchos casos, las personas mayores no han ahorrado suficiente dinero para el retiro como para cubrir el costo adicional de vivir más años.

Sean cuales sean las razones, las personas mayores suelen buscar formas de acceder al valor acumulado que tienen en su casa para cubrir sus necesidades financieras. Una hipoteca inversa puede ser una opción viable.

Las hipotecas inversas eliminan los pagos hipotecarios y ofrecen a los prestatarios acceso a un porcentaje del valor de su casa mientras aún viven.

¿Quién califica para una hipoteca inversa?

Para calificar a una hipoteca inversa, los prestatarios deben cumplir los siguientes criterios:

Tener 62 años o más
Aplica a la residencia principal
La residencia debe ser una vivienda de 1 a 4 familias

Principales razones para buscar una hipoteca inversa

Hay cuatro razones principales por las que las personas mayores solicitan una hipoteca inversa.

Aumentar su flujo de efectivo mensual. Después del retiro, a muchas personas mayores les cuesta llegar a fin de mes. Las hipotecas inversas pueden eliminar los pagos hipotecarios, que suelen ser la mayor parte de sus gastos mensuales. Solo serán responsables de los impuestos y el seguro, y el resto del dinero queda libre para usarlo según lo necesiten.
Renovación del hogar. Muchos prestatarios mayores viven en casas antiguas y desactualizadas. Quieren renovarlas para poder venderlas o para adaptarlas y envejecer en casa.
Pagar deudas de tarjetas de crédito. Si la deuda de tarjetas con intereses altos se ha vuelto paralizante, muchas personas mayores ven la hipoteca inversa como una forma de empezar de nuevo y eliminar costos crecientes.
Préstamo basado en necesidades. Algunas personas mayores quieren un préstamo hipotecario regular, pero no califican. Las hipotecas inversas exigen menos requisitos, sin puntaje de crédito mínimo ni relación deuda-ingreso. Sin penalidad por pago anticipado, pueden tratar la hipoteca inversa como una hipoteca regular y hacer pagos mensuales.

¡USE UNA HIPOTECA INVERSA PARA COMPRAR UNA CASA!

¿Sabía que realmente puede comprar una casa con una hipoteca inversa?
Para algunas personas mayores que buscan mudarse, un préstamo de compra con hipoteca inversa (H4P) podría ser la mejor opción. El programa H4P puede permitir a las personas mayores:

Conservar más efectivo en su bolsillo
Comprar más casa en una mejor ubicación con el mismo efectivo de su bolsillo
Crear flexibilidad financiera
Tener un retiro sin pago hipotecario
Obtener una línea de crédito como parte del proceso

La verdad detrás de las ideas equivocadas más comunes sobre la hipoteca inversa

Las hipotecas inversas tienen mala fama. Demasiadas personas no entienden del todo qué es una hipoteca inversa y cómo funciona.

Algunas de las ideas equivocadas más comunes sobre las hipotecas inversas son:

El banco será dueño de su casa – FALSO – El prestatario sigue siendo dueño de la casa durante toda su vida. Tras su fallecimiento, los herederos tendrán un plazo para pagar la hipoteca y conservar la propiedad.
Eliminan cualquier herencia para sus hijos – FALSO – Hay muchas opciones de pago disponibles para los herederos tras el fallecimiento del propietario. También hay opciones para que el propietario mantenga valor acumulado en la casa y lo transmita a sus dependientes.
Son una estafa para aprovecharse de las personas mayores – FALSO – Antes de solicitar cualquier hipoteca inversa, la ley exige que el prestatario complete una sesión de asesoría de HUD para informarse por completo sobre los pros y los contras de una hipoteca inversa. El asesor también verifica que la persona elige la hipoteca inversa por voluntad propia y no manipulada por otros.
Su cónyuge será desalojado si usted fallece primero – FALSO – Si son coprestatarios, los cónyuges están protegidos por la hipoteca inversa y pueden permanecer en la casa hasta su fallecimiento. Solo cuando ambos cónyuges fallecen comienza el proceso de pago.
Es un último recurso – FALSO – Una hipoteca inversa es solo una de las muchas opciones disponibles para un propietario. Tiene beneficios y desventajas, y la decisión depende de las prioridades del prestatario en ese momento. Eliminar los pagos hipotecarios o las deudas de tarjetas de crédito, o encontrar la forma de cubrir necesidades de salud, como facturas médicas o costos de cuidado a largo plazo, con frecuencia pesa más que los aspectos negativos de una hipoteca inversa.
Los herederos pueden salir perjudicados económicamente al heredar una casa con hipoteca inversa – FALSO – Un heredero tiene varias opciones cuando hereda una casa con hipoteca inversa. Su asesor de Advisors Mortgage puede ayudarle a entenderlas. Pero sepa que, si la venta de la casa no cubre el préstamo, el gobierno no puede reclamar el pago a los herederos ni dañar su puntaje de crédito.

Sopesar los aspectos positivos y negativos de una hipoteca inversa depende, en última instancia, de las prioridades del prestatario y de su familia.

Las hipotecas inversas pueden liquidar por completo su hipoteca o proporcionar los fondos necesarios para la salud a largo plazo. Cuando las personas tienen dificultades para llegar a fin de mes, eliminar los pagos hipotecarios puede transformar drásticamente su calidad de vida.

El proceso de la hipoteca inversa

There are very important differences in the process of obtaining a reverse mortgage, as compared to other types of mortgages. The biggest changes are in the beginning and the end of the process.

Haga sus cálculos

¿Cuánto podría darle una hipoteca inversa?

Edad, valor de la casa y tasa; obtenga una estimación del dinero que un HECM podría liberar. Su asesor calcula la cifra exacta.

Dinero estimado disponible para usted—

O como un pago mensual de por vida—

Límite principal (el máximo del préstamo)—

Hipoteca existente liquidada—

Seguro FHA + originación (financiados)—

Valor de la casa considerado—

Obtenga una cotización exacta

Estimaciones solo con fines ilustrativos — no son una cotización de tasa ni un compromiso de préstamo. Los impuestos, el seguro y los términos del programa varían.

Ha trabajado duro toda su vida. No pase apuros al final.

Learn the truth about how a reverse mortgage can help ease your financial worries.

Más información

Cómo funciona

1
Counseling
A reverse mortgage is unique. The first step in a reverse mortgage is counseling with a HUD (Department of Housing and Urban Development) representative. The point of the session with HUD is to protect the applicant and make sure the applicant fully understands how a reverse mortgage works. The counselor will verify that the reverse mortgage is their decision and that no one is trying to take advantage of them.

In addition, they will evaluate the applicant’s financial situation and advise whether any public or private programs can offer assistance or alternatives to a reverse mortgage.

The reverse mortgage counselor will educate the applicant about the pros and cons of a reverse mortgage, including how they work, tax implications, and payment options. After completing the counseling session, the applicant will receive a certificate to provide to their lender.
2
Application, Appraisal and Approval
Once the HUD certificate is in hand, the applicant should choose a lender and fill out the application. After the application has been submitted, the lender will order an appraisal, credit report, and assemble the other necessary documents. At this point, the loan application will proceed similar to other types of loan processes.
3
Closing and Disbursement
Once all of the paperwork has been completed and the loan has been approved, the loan can proceed to the closing stage. After the closing paperwork is signed, the borrower legally has 3 days to change their minds.

When the reverse mortgage has become official, the lender will be able to distribute the funds. If a mortgage still exists on the home, the funds must first be used to pay off the balance. Any additional funds will become available as a line of credit for the borrower to use.

Antes de solicitar una hipoteca inversa.

Common Questions About Reverse Mortgages

¿Para cuánto dinero califico con una hipoteca inversa?

El monto que un prestatario puede retirar con una hipoteca inversa varía según su edad, el valor de la casa, cuánto valor acumulado tiene, las tasas de interés vigentes y el tipo de estructura de pago. Los prestatarios pueden optar por distintas estructuras de desembolso, como una suma global, pagos mensuales o una línea de crédito. El monto máximo disponible cambia según cómo se distribuya el dinero.

¿Qué pasa si el prestatario fallece?

Si el cónyuge es coprestatario y aún vive, no pasa nada hasta que ambas personas hayan fallecido. Tras ambos fallecimientos, la hipoteca inversa debe pagarse. Hay varias opciones para pagar el préstamo. Los herederos pueden vender la casa, tomar otra hipoteca, entregar la escritura de la casa al prestamista o refinanciar a una hipoteca tradicional.

¿Puedo asegurarme de que mis herederos hereden mi casa?

Los prestatarios tienen varias opciones para mantener el valor acumulado de su casa, como contratar pólizas de seguro de vida o seguir haciendo pagos mensuales. Advisors Mortgage Group se enorgullece de ayudar a sus clientes a tomar las decisiones correctas tanto para ellos como para sus familias.

¿Cuáles son sus tasas de interés y cargos actuales?

Advisors Mortgage Group ofrece tasas competitivas y un servicio personalizado. Al trabajar con Advisors, puede esperar una orientación experta y el compromiso de ayudarle a usted o a su ser querido a tomar decisiones financieras informadas.